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信托与互联网结合的探索 产品端消费信托受捧

发布: 2017-04-13 | 来源: 未知 | 编辑: 开心网 | [点击收藏本文]

  接近两年时间过去,有人成功,有人转向,有人退出,信托与互联网结合的探索仍在继续。 2015年是信托探索互联网领域的元年。自2014年信托产品代销受限,信托公司普遍自建财富管理渠道之后,信托的特质就凸显为在资产端优势明显、资金端距离客户较远。信托公司希望通过互联网的方式拉近与普通投资者的距离。 为实现这一目的,不同的信托公司从资金端和产品端两个角度入手。资金端方面,以中融信托、平安信托为代表,搭建互联网金融平台;产品端方面,消费信托和与P2P合作小额贷款信托是主要方向。 中融金服是中融信托旗下的互联网金融平台,控股方为北京中融鼎新投资管理有限公司,是中融信托旗下从事股权投资的全资子公司。 中融信托表示,停止中融金服业务,是因为业务模式的调整,调整后改由其他方式继续在互联网金融、金融科技领域进行拓展。但对未来的具体方向没有明确透露。 与中融金服同年上线的平安财富宝,近期也在发生一些细微的变化。平安财富宝刚推出时,主要作为平安信托的互联网金融平台运作,平安信托内部也专门成立有财富宝事业部。 在信托人士看来,平安财富宝是信托公司主导的互联网探索中的相对成功者。其最近的公开数据显示,2016年7月平台上线一年左右,月均交易额约200亿-300亿,注册用户数近400万,通过纯线上获得高净值客户1.8万。 平安财富宝平台的运作公司为平安财富管理理财有限公司,今年2月,平安财富进行股权变更,其投资人由平安信托变更为平安置业投资有限公司,平安信托不再直接持股平安财富。

  信托探索互联网平台成败

  在面世初期,市场多将中融金服和平安财富宝两者一起比较,实际上两者的运作思路并不相似。 平安财富宝更类似于将线下财富管理体系互联网化,而中融金服则更多在信托财富管理体系之外开辟创新业务。 一位前信托公司业务负责人对两家公司有一定研究,他认为这与公司整体战略和对未来形势判断有关。平安信托希望以互联网端为中心,搭建平台时将自身直销团队做裁员和删减。 而差不多同一时间,中融信托把财富管理的中心放在线下,成立800-1000人的线下销售团队。 一位接近中融金服的人士认为,中融金服没有成功是多个原因综合影响的结果。 首先,作为信托公司的孙公司,内部没有授权,监管风向在e租宝事件后趋严,产品模式创新在信托的风控制度下难以进行,获取除信托之外的其他资产面临困难。 其次,互联网金融的尝试与信托公司的财富管理条线之间,联结较少,营销和资金获取的内部支持不多。另外,互联网金融板块长期亏损,也是一个关键。

  目前,仍有信托公司正在筹划类似业务,而前述负责人对信托探索互联网金融的前景不乐观。 他认为,现阶段能做的,无非是有稳定资产端的金融机构把资金端互联网化,只能影响到小部分投资群体。 除了主要针对个人投资者的平台,也有信托公司开始建立专门针对同业机构的互联网金融平台。 例如上海信托旗下子公司上信赢通下设的赢通金融资产交易平台,定位金融资产交易服务,对接资金端和资产端,也取得一定收效。 产品端翻新 与搭建互联网金融平台相比,从产品端入手是更多信托公司的选择。在产品端,消费信托仍然是信托公司热衷的选择,政策利好、易于普通投资者接受等因素,都是争相入场消费信托的原因,其模式也不断翻新。

  最早的试水者之一中信信托仍然活跃,其在去年下半年与蚂蚁金服合作的消费信托产品引入网购平台,依托网购平台实现多商家对接,该产品1000元起购,最终认购额超过1亿。也有消费信托的新晋机构如华融信托,选择生鲜作为首个对接领域。 2017年政府工作报告中提到要进一步释放国内需求潜力,这是信托公司加紧布局消费信托的政策信号。 消费信托是理财+消费的运作模式,一种兼具金融属性与产业属性的消费产品。 信托公司作为整个链条的核心,除连接了消费与投资,还在消费端与投资端获得了收益,两部分资金收益撑起了信托公司的盈利。

  除了面向投资者的消费信托,也有信托公司在面向融资者提供资金支持方面融入互联网金融,开设供应链信托模式。 通过寻找大型集团,并以大型集团为核心企业,在整合上、中、下游的基础上,借助于大数据分析及线上申报、放款、 管控的方式,为中小企业提供供应链信托,实现融资的闭环管理。 信托董事长高成程日前表示,供应链金融是解决中小企业融资难的重要手段,一直是信托行业想要重点开拓、发展的领域。互联网技术的运用是供应链金融行业的突破点。 信托搭建了一个涵盖金融模块、供应链业务处理模块、仓储物流模块的saas化金融云平台,融资客户可以主动或者通过接口方式连接到金融云+产业云+物流云的云平台,可以完成业务、数据和仓储物流的处理。 信托业协会最新发布的2016年中国信托业发展评析预计,2017年信托公司与互联网的结合将更加紧密。 信托与互联网的结合有助于在通道业务被迫收缩的背景下,吸收积累潜在的客户群体,拓展信托业务平台。

  (G3商讯)

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